金融知识|防范非法集资重点知识！

近年来，非法集资不断翻新手段改头换面以新的形式出现在大家面前，为了防止非法集资侵害我们及家人的利益，我们应该多学习、多了解，从自身做起，严格防范非法集资。

投资理财领域非法集资

主要方式与防范重点

投资者对以下情况要保持高度警惕：

1.明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称；

2.许诺超高收益率；

3.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；

4.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告，尤其以老年人为主要招揽对象；

5.在发放的宣传单上印制中央领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容，用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持；

6.怂恿群众将个人房产进行抵押，获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”；

7.招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会；

8.通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。

P2P网络借贷领域非法集资

主要方式与防范重点

P2P网络借贷机构数量成倍增长，由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，市场主体鱼龙混杂，非法集资案件大量发生，风险迅速蔓延。另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务。

提醒投资者，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖，甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构。

房地产、建筑领域非法集资

主要方式与防范重点

1.以预售房屋的形式非法集资：该方式多表现为房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还“一房多卖”；

2.利用房地产项目开发进行非法集资：表现为房地产企业自身或者是通过中介公司向社会公众融资，承诺给予远高于银行同期利率的高额利息，有的还以一定的资产作为抵押；

3.以分割销售商铺并承诺售后包租的形式非法集资：该方式多表现为房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，来诱导社会公众购买。

参与非法集资形成的风险及损失由谁承担？

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库，经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，这意味着非法集资不受法律保护，参与非法集资活动的风险和损失将由自已承担。

根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》相关规定，单位和个人帮助非法集资犯罪行为人吸收资金，从中收取代理费、管理费、返点费、佣金、提成等费用的，构成非法集资共同犯罪，应当依法追究刑事责任。这就意味着，参与非法集资不仅责任自担，如果还为非法集资犯罪提供帮助、充当资金掮客并且收取代理费等的，还构成非法集资共同犯罪，依法应追究刑事责任。

目前，非法集资案件清偿率极低，有的案件甚至是零清偿，往往造成涉案单位和人员的严重财产损失甚至失去生命，严重影响社会治安秩序，影响当地经济的发展。

来源：首都金融安全